지능형 보험 사기방지 시스템

최근 계속해서 증가하는 보험사기에 대해 보험회사들은 보험사기에 의해 발생하는 선의의 다른 고객들을 보호하고, 정직한 보험금 지급 문화를 만들기 위해 여러 방면으로 힘쓰고 있습니다.

이러한 고객에 대한 보험회사측의 방안 중 하나가 바로 허위 보험금 요청을 적시 적절하게 탐지하고, 발췌하는 역량 높은 보험금 지급 심사자의 확보와 객관적이고 현실적인 의사결정을 제공하는 자동화된 보험사기방지 시스템 구축 입니다.

SmartWorks FD는 보험금을 노리고 보험사고에 대해 허위사실 청구, 보험사고 확대 청구 등의 보험 사기 행위를 객관적이고, 현실적으로 적발하고자 하는 BRMS기반의 지능형 보험 사기방지시스템 (FDS: Fraud Detection System)시스템 입니다.

A. EDW등을 통해 Iegacy 데이터 다운로드 B. 데이터 분석 및 FDS 예측 스코어 모델 생성 C. 도출된 리스크 팩터/집계성 팩터 룰 실행 DB 이관 D. FDS 예측 스코어 모델 (MR)을 ILOG으로 자동 전환 E. 현업 사용자의 BR 작성 F. FDS 기반 지금 심사 수행 (룰 엔진에 의해 자동실행) G. 시스템 성과 (KPI) 및 추이 모니터링 (대시보드)

SmartWorks FDS는 IBM ILOG BRMS 기반의 보험금 지급 심사 시스템입니다. SmartWorks FDS는 BRMS 시스템 구축 및 운영을 위한 BRMS 프레임워크와 FDS 시스템의 비즈니스 룰 작성을 위한 비즈니스 모델 Asset (KFRM: KSTEC FDS Reference Model)으로 구성됩니다. SmartWorks FDS의 BRMS 프레임워크는 ILOG BRMS 구축시 필요한 기본적인 JAVA 라이블러리를 포함하여, 룰 실행관리모듈, 룰 배포관리 모듈을 제공하며, KFRM Asset은 보험사기성 여부를 판단하기 위한 리스크 팩터 구성, 리스크 팩터 활용 모델을 제공합니다.

SmartWorks FDS를 구성하는 각 Layer별 솔루션 역할은 아래와 같습니다.

• Persistence Layer (IBM DB2 등): Legacy EDW에서 추출한 claim risk factor data와 predictive model 의 aggregate data 그리고 실시간 보험금 청구요청 데이터를 미리 loading 하여 적재해 놓음. FDS business rule의 실행결과와 룰 실행 trace를 적재해 놓고 향후 auditing 및 feedback 자료로 활용함
• Middleware Layer(WebSphere Application Server 등): on-line claim process 에서 transaction server를 담당함. FDS 어플리케이션의 안정적인 운영을 위해 load-balancing, fail-over 기능을 제공하며, data source connection pool, security management, JMX management, JCA resource adaptor 등 기타 enterprise system의 기본 서비스를 제공함
• Application Layer (IBM ILOG BRMS(JRules)): FDS의 business rule실행 환경(rule engine)과 관리환경을 제공함
• Presentation Layer (JSP, JSF 등): Monitoring Dashboard UI를 제공함
  
  
  SmartWorks FDS를 통해 고객사는 아래와 같은 효과를 창출할 수 있습니다.
  • 허위청구 사례에 대한 보험금 지급 리스크 선제적 대응
  • 보험 역선택 방지를 위한 언더라이팅 지표로 활용
  • BRMS 기반 신속하고 유연한 업무 운영 환경 구축으로 신규 보험사기 유형에
    빠르게 대응
  • 정직한 지급문화 창출과 선의의 고객 보호를 통해 기업의 브랜드가치 향상